На фоне стремления банков предложить клиентам что-то большее, на рынке появился новый гибридный продукт – комбо-вклад. О подводных камнях проекта специально для АБН24 рассказал экономист Максим Чирков.

Фото: freepik.com

На рынке банковских услуг появился новый продукт – комбо-вклады, и они уже представлены во многих крупных банках. На первый взгляд, это крайне привлекательное предложение: по заявлениям финансовых учреждений, ставки по таким вкладам могут достигать очень высоких значений, в отдельных случаях – почти 30% годовых. Однако, если внимательно разобраться в деталях, становится понятно, что комбо-вклад – это не просто классический депозит, а инструмент, созданный для продвижения программ долгосрочных сбережений.

«Суть комбо-вклада заключается в том, что открыть его можно при условии заключения клиентом договора о вступлении в программу долгосрочного накопления. То есть банк предлагает высокий процент не просто так, а в обмен на то, что клиент размещает часть своих средств на более долгий срок, в рамках другого инвестиционного или накопительного продукта. В результате финансовая организация получает дополнительные доходы, а клиент – бонус в виде повышенной процентной ставки по вкладу», — пояснил спикер.

Тем не менее, привлекательность заявленных условий во многом иллюзорна. Повышенные ставки, как правило, действуют лишь в течение ограниченного периода – часто только в первые месяцы. Кроме того, существуют ограничения по суммам: высокая доходность предлагается не на всю сумму вклада, а лишь на определенную часть, которая привязана к условиям участия в программе долгосрочного сбережения. Таким образом, реальная доходность оказывается существенно ниже, чем может показаться изначально.

«Несмотря на это, для определенной категории клиентов комбо-вклады могут быть интересны. Речь идет о людях, которые уже настроены на долгосрочные накопления и рассматривают подобные программы как часть своей финансовой стратегии. Для них возможность получить повышенные проценты по вкладам в сочетании с накопительным продуктом действительно может быть выгодной», — заключил Чирков.

Комбо-вклад – это не универсальный финансовый инструмент, а скорее маркетинговый продукт с четко заданной целевой аудиторией. Он может быть полезен при грамотном подходе и понимании всех условий, но использовать его как основной способ размещения средств – решение, требующее осторожности и внимательного анализа.