Вклады кажутся самым надежным способом сбережения, но, когда дело доходит до возврата денег, клиенты нередко сталкиваются с неожиданными ограничениями. Почему так происходит и что делать в подобных ситуациях, АБН24 рассказала финансист Наталья Ключникова.
Фото: freepik.com
Банк может не вернуть вклад по целому ряду причин, и почти все они так или иначе связаны с условиями договора или с исключительными обстоятельствами. Если вклад безотзывный, то закрыть его досрочно практически невозможно.
«Закон допускает лишь редкие исключения – смерть вкладчика, тяжелую болезнь, решение суда или форс-мажор. Но даже эти случаи трактуются строго, и банк будет ориентироваться исключительно на текст договора», — пояснила спикер.
При отзыве вклада спорные ситуации чаще всего возникают из-за условий досрочного расторжения: банк вправе снизить ставку или вовсе обнулить проценты, если клиент забирает деньги раньше срока, и это не считается нарушением, если такие положения прямо прописаны в договоре.
«Есть и ситуации, не зависящие от воли сторон: если у банка отзывают лицензию, он перестает распоряжаться средствами, и тогда вкладчики получают выплаты через Агентство по страхованию вкладов. Но бывает и обратное – проблемы возникают у самого клиента, например, при участии в уголовном деле или наложении ареста на счета, и тогда банк задерживает выплату, но обязан объяснить основание, обычно это решение суда», — добавила финансист.
Чтобы избежать недоразумений, эксперт советует внимательно читать договор и обращать внимание на такие моменты, как условия снижения ставки при досрочном возврате, определение форс-мажора, порядок пополнения и частичного снятия, размер неснижаемой суммы, срок закрытия, правила пролонгации, а также ставку и порядок начисления процентов, ведь часто банки привлекают клиентов высокими ставками, которые на деле оказываются ниже при сравнении вариантов с капитализацией и без нее.
Именно из-за невнимательного прочтения договора и рождаются споры: клиент рассчитывает на один доход, а получает другой, либо не ожидает обнуления процентов при досрочном расторжении. В случае если банк отказывается вернуть вклад без законных оснований, можно обратиться с жалобой в Банк России, а если проблемы связаны с отзывом лицензии, действовать через АСВ, которое гарантирует возврат в пределах установленного лимита. Главное для вкладчика – заранее понимать условия договора, хранить его копию и выписки, и тогда риск неприятных сюрпризов будет минимальным.
