Борьба с мошенничеством может обернуться новыми ограничениями для обычных клиентов банков. Депутаты предлагают установить лимит в 30 тыс. рублей в месяц на внесение наличных и получение переводов для граждан с подозрительными операциями. Когда расширение полномочий банков приведет к ситуации, когда человек окажется фактически лишен возможности распоряжаться собственными деньгами, АБН24 узнало у директора Института нового общества Василия Колташова.
Фото сгенерировано нейросетью
Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект, предлагающий ограничить для некоторых граждан внесение наличных на собственные счета и получение переводов от других людей суммой 30 тыс. рублей в месяц. Документ опубликован в электронной базе парламента. Среди авторов инициативы — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев. Согласно законопроекту, ограничения коснутся физических лиц, операции которых банк сочтет подозрительными и информация о которых будет передана в Банк России. Для таких клиентов предлагается установить два самостоятельных лимита: не более 30 тыс. рублей в месяц на пополнение собственных банковских счетов и электронных кошельков наличными и столько же на получение переводов от других граждан. Осуществлять такие операции предполагается через Систему быстрых платежей.
«Инициатива фактически расширяет полномочия банков в вопросах контроля за движением средств физических лиц, предоставляя им возможность существенно ограничивать финансовые операции клиентов на основании подозрений. Подобный подход вызывает вопросы с точки зрения распределения полномочий между кредитными организациями и правоохранительными органами. Если через счет гражданина проходят крупные суммы, связанные с мошенническими схемами, банк должен передать соответствующую информацию полиции, а дальнейшее разбирательство должно находиться в компетенции правоохранительных органов. Вместо этого законопроект предлагает ограничивать финансовые возможности человека на срок до года, после чего банк сможет повторно оценить степень его подозрительности и решить, можно ли увеличить доступный лимит. Инициатива также выглядит противоречивой на фоне курса Банка России на развитие цифрового рубля. Регулятор призывает граждан открывать цифровые кошельки, чтобы совершать переводы без комиссии и не зависеть от коммерческих банков. Однако предлагаемые ограничения фактически расширяют возможности кредитных организаций контролировать движение средств граждан и блокировать отдельные операции. Получается, что с одной стороны, ЦБ продвигает инструмент для более свободных и доступных расчетов, а с другой — банки могут получить дополнительные полномочия по ограничению финансовых операций клиентов», – пояснил Колташов.
Особую обеспокоенность у спикера вызывает размер ограничений. Сумма в 30 тыс. рублей в месяц может оказаться недостаточной даже для обычных повседневных потребностей, особенно если речь идет о семейных расходах или регулярных финансовых операциях. В результате гражданин рискует фактически лишиться возможности свободно распоряжаться собственными средствами. Кроме того, подобные меры способны усилить тревожность населения и спровоцировать паническое снятие денег с банковских счетов. Общественное беспокойство в отношении сохранности сбережений уже возникало на фоне заявлений о возможной блокировке средств и предложений направить деньги с депозитов на финансирование экономики. Поэтому новые ограничения могут быть восприняты как дополнительная угроза финансовой стабильности граждан.
«При этом поведение банков в вопросах противодействия мошенничеству за последние годы изменилось от прежней недостаточной активности к чрезмерно жесткому контролю за операциями. Однако предоставление кредитным организациям дополнительных полномочий без четких критериев их применения создает риск злоупотреблений. Фактически именно банк будет решать, кого считать подозрительным, на какой срок ограничивать его операции и когда возвращать возможность распоряжаться более крупными суммами. Такой механизм может поставить клиентов в зависимость от внутренних решений кредитных организаций и создать дополнительные административные барьеры. В частности, у банков появится возможность требовать от граждан объяснений происхождения средств, предоставления документов и подтверждения законности операций. Если подобные инструменты будут применяться произвольно, это может негативно сказаться на доверии к банковской системе и условиях ведения рыночной экономики», – подчеркнул эксперт.
В то же время борьба с мошенничеством и выявление схем уклонения от уплаты налогов, в том числе с использованием нескольких индивидуальных предпринимателей и распределением финансовых операций между родственниками, требуют участия профильных государственных органов. По мнению эксперта, возлагать решение этих задач исключительно на банки неправильно: кредитные организации должны выявлять подозрительные операции и передавать сведения компетентным ведомствам, а не самостоятельно определять, насколько гражданин может распоряжаться собственными деньгами.
