Центробанк запускает проверку ипотечных портфелей восьми крупнейших банков. Цель — разобраться в причинах двукратного роста просроченной задолженности. К концу 2025 года ее объем достиг рекордных 205,4 млрд рублей. Эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута рассказал АБН24, могут ли действия ЦБ привести к повышению прозрачности ипотечного рынка.

Фото: freepik.com

Инициатива регулятора стала ответом на тревожную динамику на ипотечном рынке. Как отметил эксперт, корни проблемы уходят в пандемийный период, когда государство запустило масштабные льготные программы.

«Центробанк сейчас стал более тщательно и внимательно следить за портфелем банков. Это произошло не сразу, поэтапно. В целом, конечно же, Центробанк беспокоит в первую очередь ипотечный пузырь, который может сформироваться», — пояснил собеседник.

Особую роль, по его словам, сыграли меры 2020 года, когда правительство выделило так называемые вертолетные деньги.

«В период ковида ввели льготную ставку для всех — 6%. При этом можно было взять неограниченное количество кредитов. Соответственно, многие воспользовались схемами без первоначального взноса», — уточнил Дмитрий Ракута.

Со временем накопились системные проблемы. С одной стороны, у заемщиков оказалась разная финансовая устойчивость, и часть из них не справилась с нагрузкой. С другой — рынок недвижимости изменился.

«Продавать объекты стало значительно сложнее. Инфляция у нас достаточно высокая, а реальные зарплаты у населения не выросли, соответственно, ежемесячные платежи выплачивать каждый месяц для многих неподъемная история», — рассказал специалист.

Среди ключевых причин кризиса эксперт называет низкую финансовую грамотность населения, излишне либеральные условия кредитования прошлых лет и разрыв между официальными доходами и реальными возможностями заемщиков. Усугубил ситуацию и рост ключевой ставки.

«Некоторые набрали кредитов на вторичное жилье под высокие проценты, надеясь, что скоро ключевую ставку снизят. Региональные различия тоже имеют значение. Население крупных мегаполисов, в том числе Москвы, более платежеспособно. Но если мы смотрим по всей стране, то закредитованность большая. Доходы сильно не выросли. С каждым годом у нас услуги, ЖКХ — все дорожает», — отметил спикер.

По прогнозам эксперта, проверка ЦБ приведет к серьезным изменениям. Банки будут закладывать повышенные коэффициенты на рискованные сделки, также ужесточится проверка кредитной истории и доходов заемщиков. Помимо этого, акцент сделают на подтверждении реального, а не формального дохода.