Банк России намерен существенно расширить возможности микрофинансовых организаций и ломбардов по выдаче займов наличными. Максимальная сумма по одному договору для МФО вырастет с 50 до 100 тысяч рублей, а для ломбардов — сразу в четыре раза, до 200 тысяч рублей. Соответствующий проект указания опубликован регулятором 28 августа на официальном сайте. Финансовый консультант Марина Новикова пояснила АБН24, что инициатива носит прежде всего технический характер и направлена на приведение лимитов в соответствие с реальным спросом.

Фото: Пресс-служба администрации Краснодарского края

«Формально мера — технического характера. Обновление порога наличных выплат, который не менялся достаточно давно, тогда как средний чек и инфляционные ожидания выросли», — пояснила эксперт.

По ее словам, действующий порог в 50 тысяч рублей фактически создавал искусственный барьер для тех, кто предпочитает получать деньги наличными, ведь крупные суммы и сегодня можно оформить переводом на карту. Кроме того, повышение лимитов призвано легализовать сложившуюся практику.

«Часть спроса на крупные наличные суммы уже уходит в серый сегмент или в дробление одного займа на несколько договоров — увеличение лимита снижает стимулы для таких обходных схем», — отметила Новикова.

Эксперт также обратила внимание на асимметрию в подходах к МФО и ломбардам.

«Асимметрия для ломбардов может объясняться тем, что займы там обеспечены залогом, то есть кредитный риск для организации ниже, и регулятор готов дать больше гибкости именно там. Речь не идет о смягчении долговой политики. Это, скорее, донастройка инфраструктуры рынка, а не смягчение долговой политики», — пояснила собеседница.

Доступность займов для граждан технически повысится — людям станет удобнее получать крупные суммы наличными без необходимости снимать деньги через банкомат, однако принципиального роста объема кредитования не произойдет, поскольку платежеспособность заемщика и решения МФО по‑прежнему будут зависеть от требований ЦБ, включая показатель долговой нагрузки. Вместе с тем эксперт указала на потенциальные риски.

«Главный риск не в самом лимите на наличные, а в том, что более крупная сумма, физически выданная на руки, психологически воспринимается иначе, чем безналичный перевод, и может подталкивать к менее взвешенным решениям о займе, особенно в сегменте некрупных МФО с высокими ставками», — добавила специалист.

Для минимизации этого эффекта регулятор сохраняет «период охлаждения» в 4 часа для сумм от 50 до 200 тысяч рублей — эта защитная пауза должна дать заемщику время на обдумывание решения.