Снижение ставок по ипотеке не обязательно сделает покупку квартиры существенно доступнее. Если одновременно с удешевлением кредитов начнет расти стоимость недвижимости, выигрыш от более низкой ставки может оказаться значительно меньше ожидаемого. Может ли при таких условиях льготная ипотека потерять смысл, АБН24 рассказала эксперт в области недвижимости Инна Семко.
Фото: pxhere.com
По словам спикера, льготная ипотека может потерять привлекательность в ситуации, когда разница между льготной и рыночной ставкой становится слишком небольшой, а стоимость недвижимости при этом продолжает расти. Теоретически, если процентная ставка по обычной ипотеке снизится, например, до 9%, сама по себе льготная программа действительно будет иметь меньшее значение. Однако при снижении ставок стоимость недвижимости, вероятно, также начнет постепенно увеличиваться. В результате ежемесячный платеж по ипотеке станет ниже, но квартира будет стоить дороже, поэтому итоговая разница может оказаться значительно меньше ожидаемой.
«Сейчас у потенциальных покупателей есть ожидания, что при снижении ставок ипотечный платеж вернется к уровням, которые существовали при гораздо более дешевой ипотеке. Например, люди ориентируются на платежи в 15–35 тыс. рублей за однокомнатную или двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге, которые были возможны при прежних льготных условиях. Однако возвращения к таким условиям в ближайшее время не ожидается. Даже если ставки по ипотеке постепенно снизятся до 13–14%, рост стоимости недвижимости может частично или значительно нивелировать эффект от более дешевого кредита», – пояснила эксперт.
При этом снижение ставки после покупки квартиры может дать заемщику возможность рефинансировать кредит. В таком случае первоначально более высокая ставка не обязательно означает, что заемщик в итоге заплатит банку значительно больше процентов: при снижении ставок кредит можно рефинансировать, уменьшив последующие процентные расходы и ежемесячный платеж. При ожидании снижения ставок ситуация выглядит иначе: покупатель может получить более дешевый кредит, но столкнуться с более высокой стоимостью самой квартиры.
«Смысл льготной ипотеки зависит не только от размера ставки, но и от соотношения ставки и стоимости недвижимости. Если процентная ставка снизится, а цены на квартиры одновременно вырастут, платеж действительно может стать меньше, но не настолько, насколько ожидает покупатель. В этом случае преимущество ожидания более дешевой ипотеки оказывается менее очевидным, поскольку переплата продавцу за подорожавшую квартиру становится фактическим расходом, тогда как часть будущих процентных расходов по уже взятому кредиту можно сократить за счет рефинансирования», – заключила Семко.
Ранее в АБН24: эксперты поделились, сколько россиянам придется доплатить после покупки квартиры.
