Несмотря на высокую ключевую ставку и заметные ставки по ипотеке, спрос на кредиты в Санкт‑Петербурге остаеся высоким. За семь месяцев объем ипотечных кредитов достиг 141 млрд рублей, а это на 38% больше, чем годом ранее. При этом растет и выдача потребительских кредитов, параллельно горожане продолжают наращивать сбережения. Эксперт по недвижимости Мария Кудреватых в разговоре с АБН24 обратила внимание, что рост необеспеченных кредитов не стоит трактовать исключительно как всплеск потребительской активности.

Фото: АБН24

«Скорее здесь работают сразу два фактора, просто люди действительно стали активнее тратить, но одновременно часть семей закрывает текущие потребности за счет кредита. Поэтому важнее смотреть не только на объем выдач, но и на долговую нагрузку заемщиков. Именно поэтому с 1 октября Банк России дополнительно ограничивает выдачу кредитов клиентам с высоким ПДН», — пояснила она.

В сегменте ипотеки динамика выглядит особенно выразительно, однако средние ставки не отражают всей картины.

«В ипотеке ситуация интереснее. За семь месяцев петербуржцы получили ипотечных кредитов на 141 млрд рублей — это на 38% больше, чем годом ранее. Но средневзвешенную ставку 10,7% я бы не воспринимала как реальную рыночную ставку, доступную каждому покупателю, так как в этой цифре смешаны рыночные и льготные программы, а по строящемуся жилью средняя ставка вообще составляла 6%», — отметила эксперт.

Показательным трендом стало сокращение среднего срока ипотеки более чем на три года. По словам Кудреватых, это связано с желанием заемщиков снизить общую кредитную нагрузку.

«При одинаковой сумме кредита более короткий срок означает более высокий ежемесячный платеж, поэтому покупатели стараются уменьшать сам размер кредита, они увеличивают первоначальный взнос, выбирают меньшую площадь, более доступную локацию или объект дешевле. Я вижу и другой сценарий, поскольку покупатель может отказаться от дорогой квартиры без отделки в пользу готового жилья, потому что ремонт сегодня — это тоже существенная сумма, которую зачастую уже не хочется финансировать отдельным потребительским кредитом», — рассказала собеседница.

На фоне ужесточения регулирования застройщики продолжают адаптировать финансовые инструменты, предлагая рассрочки, субсидированные программы и схемы с первоначальным взносом. Однако, как подчеркнула эксперт, привлекательные условия не всегда означают выгодную покупку.

«Например, низкая ставка может быть заложена в стоимость квартиры, а рассрочка — иметь достаточно жесткий график платежей. Поэтому покупателю сегодня особенно важно сравнивать не рекламную ставку, а полную стоимость объекта и всю финансовую модель сделки», — предупредила Мария Кудреватых.

Новые регуляторные ограничения, по ее мнению, усилят этот тренд и банкам станет сложнее кредитовать закредитованных клиентов, а застройщикам придется конкурировать не только ценой квадратного метра, но и реальной доступностью финансирования для покупателя. В результате, отметила Кудреватых, ожидается, что рассрочки и специальные программы сохранятся, но их условия будут становиться более адресными и внимательно просчитанными.