Ограничения по потребительским кредитам россиянам не помешали. Вместо банковских займов популярность стали набирать платежи долями. Чем опасен рост рынка рассрочки, АБН24 рассказал финансовый эксперт Дмитрий Голубовский.
Фото: АБН24
С начала года рынок рассрочки BNPL («покупай сейчас, плати потом») достиг 200 млрд рублей. Только за последние два квартала его объем увеличился в полтора раза. Популярность инструмента при этом продолжает расти – к концу года общая сумма, по прогнозам, превысит 300 млрд рублей. Для сравнения, в первом квартале объем рынка рассрочки составлял 120–130 млрд рублей.
Рост этого сегмента, как отметил Голубовский, объясняется ужесточением регулирования потребительского кредитования со стороны ЦБ, высокими процентными ставками и снижением объемов выдачи займов. Рассрочки, в отличие от банковских продуктов, легко оформляются, при этом организации не проверяют кредитную историю клиентов. Однако, по словам эксперта, инструмент не так привлекателен, как это может казаться.
«Ничем по сути эта опция не отличается от банковского кредита, кроме своей непрозрачности. На самом деле это маркетинговый ход, который может вводить в заблуждение людей, не умеющих считать. Это просто форма кредита, в которой не видны проценты. Там, где такие услуги предоставляются, обычно цены уже выше, чем по рынку», – пояснил Дмитрий Голубовский.
Продукт не оценил и Центробанк. По заявлению регулятора, выплаты по договорам рассрочки могут представлять опасность как для закредитованности граждан, так и для стабильности всей финансовой системы страны. О необходимости ограничений по этой услуге задумались еще летом – соответствующие документы находятся на рассмотрении в Госдуме с августа. В зависимости от введения регулирования рынок может увеличиться до 3% при умеренном воздействии или снизиться до 1,3% в случае строгих мер.
«С теми, кто берет в долг, бороться бесполезно. Нужно регулировать эту сферу с другой стороны. Платформа, которая предлагает такой сервис, выступает как кредитор. Следовательно, она должна регулироваться Банком России. Все эти договоры должны отображаться в соответствии с отчетностью и всеми нормативами. В противном случае получается, что за балансом банковской системы скрывается еще некий объем потребительского долга», – отметил эксперт.
По словам Голубовского, существует достаточное количество более надежных инструментов, которые также позволяют оплачивать товар после покупки, например, кредитные карты и овердрафты с беспроцентным периодом. При этом использовать их безопаснее, чем рассрочку.