В России сохраняется мошенническая активность в кредитном направлении. Гражданам рассказали о наиболее популярных методах обмана и действиях при оформлении кредита без ведома человека, пишет РИАМО.
Фото: freepik.com
Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Семов заявил, что телефонное мошенничество — это одна из наиболее распространенных схем кредитного мошенничества. В качестве примера он привел ситуацию, когда жертве звонит мошенник под видом сотрудника спецслужб или Банка России. Такие лица заявляют о регистрации нескольких заявлений на выдачу кредита, которые уже одобрены и готовы к завершению. Для предотвращения такой выдачи жертве рекомендуют скорее обратиться в банк и предотвратить передачу, оформив заявление самостоятельно.
После этого гражданин отправляется в банк, где оформляет заявление на кредит на незначительную сумму, чтобы операция была завершена как можно скорее. Полученные средства жертву просят перевести на «специальный счет», после чего такую «операцию» по оформлению кредита поручают провести несколько раз в разных банках. В таком случае средства исчезают, а заемщик остается один на один с банками, требующими вернуть кредиты.
Еще один метод обмана — это оформление кредита на утерянные или поддельные документы. В этом случае мошенники могут оформить кредиты в нескольких банках даже в случае, когда злоумышленник не имеет документов, но обладает всей конфиденциальной информацией.
Вместе с этим мошенники могут подделать документы, достоверность которых не может подтвердить даже дорогостоящая специализированная техника. По этой причине граждан просят держать паспорт при себе и не передавать его третьим лицам.
Третий метод — оформление кредитов на родственников без их ведома. Недобросовестные заемщики пользуются известными паспортными данными и оформляют кредит на имя такого человека.
Четвертый метод — это оказание брокерских услуг при оформлении займа. Такой способ пользуется спросом среди тех заемщиков, кому банк отказывает в выдаче кредита. Такой «брокер» помогает жертве сделать справку о доходах или подтвердить несуществующее место работы. После этого он получает обозначенное вознаграждение и исчезает, а в данных жертвы служба безопасности банка выявляет несоответствия, что является основанием для уголовного или административного дела.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, гражданам рекомендуют передавать только достоверные данные и подлинные справки. Кроме этого, мошенники часто скрываются под видом микрофинансовых организаций и вводят скрытые условия в договоре, которые не позволяют погасить займ; требуют предоплату за получение займа; чреваты кражей личных данных.
Речь об повышенной процентной ставке, комиссии, а также возможности передать имущество клиента кредитору. Иногда злоумышленники могут подменить договор после его прочтения заемщиком.
Еще один популярный метод обмана — займ под залог автомобиля. Злоумышленник приобретает автомобиль у заемщика, который может использовать его на правах аренды. Однако такая сделка не оформляется в ГИБДД, из-за чего мошенники могут установить неподъемные процентные ставки, неустойки и штрафные санкции. Это делается для того, чтобы должник не мог выполнить условия договора и потерял свой автомобиль.
Отдельно эксперты приводят ситуацию, при которой мошенники оформили кредит без ведома человека. В данной ситуации граждан просят проверить кредитную историю и уточнить сумму долга, которую называет коллектор. Для этого нужно направить запрос в ЦККИ. Чтобы избавиться от нежелательного кредита, россиянам рекомендуют написать заявление в банк или МФО в письменной форме с требованием провести внутреннее расследование и аннулировать долг и передать претензию в отдел по работе с клиентами. В данном случае главное — это доказать непричастность при оформлении кредита, строгих требований к оформлению заявления нет.
Заключительная рекомендация — сообщить о мошенничестве в полицию. Юристы советуют написать заявление о возбуждении уголовного делопроизводства по статье 159 УК РФ «Мошенничество». При положительном решении мошенника ждет штраф до 120 тысяч рублей или лишение свободы на срок до 2 лет. Если ущерб от обмана превысил 10 тысяч рублей, а преступление было совершено группой лиц, то наказание возрастает до 300 тысяч рублей, а срок лишения свободы — до 5 лет.
В заключение специалисты рекомендуют написать жалобу в СРО, обратиться в Центробанк или обратиться в суд.
