Начались массовые отказы российскими банками в кредитах гражданам. За последнее время одобрено лишь 5% заявок. О том, чем обусловлена эта ситуация, рассказал управляющий кредитного отдела СберБанк Виталий Капустин специально для редакции АБН24.
Фото: unsplash.com / Towfiqu barbhuiya
По словам эксперта, в последние годы Россия переживает изменения, характеризующиеся высокой инфляцией и колебаниями валютного курса. Эти факторы снижают уровень доверия банков к экономической ситуации, что приводит к более строгому подходу к кредитованию.
«Банки, реагируя на ухудшение платежеспособности населения и рост случаев дефолта по кредитам, начинают применять более строгие критерии при оценке заявок. Это может касаться как анализа кредитной истории, так и оценки доходов заемщика. Сейчас банковские учреждения стараются становиться более осторожными в своих решениях», — подчеркнул спикер.
Банки стремятся минимизировать свои риски. Это выражается в отказе от выдачи кредитов высокорисковым заемщикам, что в совокупности приводит к снижению общего числа одобренных заявок.
«Зачастую сейчас стали изменяться правила кредитования, что напрямую влияет на количество одобренных средств. Регуляторы в свою очередь могут вводить новые требования к резервам или требования по минимальному собственному капиталу, что дополнительно ограничивает возможности банков по кредитованию», — прокомментировал Капустин.
Эксперт отметил, что санкционные меры и международная обстановка также накладывают отпечаток на финансовую устойчивость банков, что тоже сказывается на их способности выдавать кредиты и доверять заемщикам. Сегодняшние обстоятельства влияют на доступность кредитов и общую финансовую политику страны. Кроме этого, по мнению спикера, наблюдается изменение в потребительских настроениях.
«Существует напряженность среди граждан, которые, осознавая риски, предпочитают ограничивать свои расходы и избегать долговых обязательств. Это также влияет на спрос на кредиты», — добавил он.
Капустин также подчеркнул, что в таких условиях банки ищут альтернативные способы поддержки заемщиков. Он объяснил, что некоторые учреждения начинают разрабатывать индивидуальные программы финансовой помощи или реструктуризации долгов, что позволяет им сохранить клиентов и снизить риски дефолтов. Важным аспектом, по его мнению, является внедрение цифровых технологий в процесс кредитования.
«Автоматизация и использование искусственного интеллекта помогают банкам быстрее анализировать заявки и оценивать риски, но все равно не отменяют необходимость быть осторожными», — объяснил эксперт.
Капустин заключил, что ситуация в кредитовании будет зависеть от изменений в экономике и финансовой политике страны. Важно, чтобы банки и заемщики взаимодействовали друг с другом и искали пути решения возникших проблем, иначе дальнейшее снижение доступности кредитов может оказать негативное влияние на рынок в целом.
