Центробанк выпустил нормативный акт, который уже стал причиной множества заблуждений среди заемщиков. Некоторые уверены, что теперь банки не будут учитывать кредитную историю. Что действительно изменилось и как теперь получить займ, АБН24 рассказала эксперт в области недвижимости Инна Семко.

Фото: © freepik.com

С 1 июля 2025 года вступает в силу новый нормативный акт Банка России, в котором есть пункт про кредитную историю. Некоторые ошибочно полагают, что теперь при выдаче кредита банки больше не будут ее учитывать.

«Это миф. На самом деле Центробанк не отменял использование кредитных историй – наоборот, они продолжают оставаться важным инструментом оценки заемщика. Но нововведение касается другого: теперь запрещено определять доход клиента только на основании его кредитной истории», — пояснила спикер.

Теперь банки будут обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика на основании официальных документов, подтверждающих его доход. Речь идет о справках по форме 2-НДФЛ, налоговых декларациях, выписках с банковских счетов и данных из ПФР (Пенсионного фонда России).

«Банки должны опираться не на косвенные признаки платежеспособности, а на проверенные, задокументированные сведения. Для большинства заемщиков с нормальной кредитной историей ничего принципиально не изменится. Даже если у человека вообще нет кредитной истории, это не является преградой. Особенно если речь идет о людях старше 25 лет с официальным доходом – отсутствие кредитной истории не является минусом, вопреки распространенному мифу», — добавила Семко.

Для молодых людей 18 лет без стажа и кредитного прошлого, банки по-прежнему будут проявлять большую осторожность. Но это и раньше было нормой.

«Изменения скажутся на так называемой «упрощенной» выдаче кредитов – особенно по ипотеке. Хотя ЦБ не запрещает выдавать ипотеку по двум документам, теперь банк обязан формировать больший резерв – около 5,5% от суммы кредита (вместо прежних 3%). Это делает подобные кредиты менее выгодными для банков, и, как следствие, более редкими для заемщиков. Финучреждения будут требовать больше документов – не новых, а официальных, увеличится процент отказов по заявкам без подтвержденного дохода и может повыситься ставка по кредиту или требования к первоначальному взносу (например, 50% и выше)», — подчеркнула эксперт.

По ее ловам, кредитная история никуда не исчезает из оценки заемщика. Но теперь она не может быть основанием для определения дохода. Это шаг ЦБ в сторону повышения прозрачности и легальности доходов, а также более объективной оценки платежеспособности граждан.