Чтобы карта не оказалась заблокированной в самый неподходящий момент, важно знать, какие переводы вызывают подозрения у банков. Что именно может насторожить алгоритмы и как этого избежать, АБН24 рассказал управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.

Фото: unsplash.com

Как отметил юрист, карты чаще всего блокируются банками из-за переводов, которые совершаются людьми, которые не осознают риски. Для обычных потребителей наиболее опасными оказываются ситуации, когда на карту поступает несколько переводов подряд, особенно от разных лиц, либо когда суммы велики – от 100 тыс. рублей и выше. Причем учитывается не только разовый перевод, но и совокупность поступлений: если итоговая сумма превышает этот порог, велика вероятность, что банк заблокирует карту до выяснения обстоятельств. Такая мера воспринимается не как наказание, а как способ защиты отправителя и предотвращения мошенничества.

«Опасность возникает и тогда, когда у клиента нет никакой предпринимательской деятельности, а вдруг на карту начинают массово поступать деньги. Типичный пример – сбор средств в родительском комитете: родители одновременно переводят небольшие суммы, и алгоритмы банка видят в этом подозрительную активность. То же касается переводов на крупные суммы от родственников или знакомых: даже если бабушка просит помощи, и вы переводите деньги после долгого разговора по телефону, система может решить, что вы стали жертвой мошенников, и заблокирует операцию вместе с картой получателя», — пояснил спикер.

Все решения принимают автоматизированные алгоритмы, которые анализируют поведение клиента: время переводов, их регулярность, суммы, совпадения с телефонной активностью. Блокировка может наступить не только при необычных поступлениях, но и при переводе средств на сомнительные карты – например, связанные с мошенничеством, иноагентами или экстремистами.

«Особенно рискованны покупки на площадках вроде Avito: деньги может получать одно лицо, а продавцом числится другое. В случае жалобы отправителя именно конечный получатель средств становится главным подозреваемым, и даже возможны уголовные последствия», — добавил Кваша.

Ошибочный перевод на чужую карту сам по себе не приводит к блокировке, однако вернуть деньги можно только добровольно через получателя либо через заявление в банк. При этом без суда банк не имеет права списывать средства обратно.

«Если карту все же заблокировали, процедура разблокировки занимает до 14 рабочих дней при условии, что клиент предоставит все необходимые документы и объяснения. Если информации недостаточно, банк затребует дополнительные подтверждения или откажет. В случае, если в отношении клиента возбуждено уголовное дело, разблокировка невозможна до его прекращения или исключения лица из числа фигурантов. В такой ситуации решение банка напрямую связано не с его внутренними алгоритмами, а с предписаниями правоохранительных органов», — заключил собеседник агентства.

Ранее в АБН24: эксперт по недвижимости Роман Крылов рассказал, как биометрия изменит покупку жилья.