Семейную ипотеку снова хотят изменить — обсуждают повышение ставки для родителей вне брака и для тех, кто пытается оформить вторую льготную ипотеку. В Сети уже пишут о новых запретах и «конце семейной ипотеки», но действительно ли все настолько критично, АБН24 рассказала эксперт в области недвижимости Инна Семко.
Фото: prostooleh © freepik.com
Новость о возможном ужесточении условий семейной ипотеки с 1 июля вызвала довольно бурную реакцию. Поводом стало обсуждение инициативы Минфина: предлагается повышать ставку по семейной ипотеке в случаях, если второй родитель уже оформляет льготный кредит, а также если заемщик не состоит в браке и не зарегистрирован по одному адресу с ребенком. По сути, многие восприняли это как попытку сделать семейную ипотеку менее выгодной для родителей после развода или для тех, кто формально не состоит в браке.
«Основная мысль, которую сейчас пытаются продвигать, довольно прозрачна: государство хочет сократить количество ситуаций, когда люди разводятся ради возможности получить вторую семейную ипотеку. Но тут возникает вполне логичный вопрос — действительно ли таких случаев настолько много, чтобы ради этого менять правила программы? Если разбираться в деталях, то первая обсуждаемая мера — повышение ставки, если второй родитель оформляет новую ипотеку, — скорее всего касается семей, где один из супругов уже воспользовался программой ранее. Особенно это актуально для ипотек, оформленных до 1 февраля 2026 года, потому что именно с этой даты фактически начинает работать принцип «один ребенок — одна семейная ипотека». И вот здесь действительно остается лазейка: если один супруг успел оформить семейную ипотеку до этой даты, а затем пара развелась, второй теоретически может попытаться оформить новую льготную ипотеку уже на себя. Именно такие истории, вероятно, и хотят ограничить», — пояснила спикер.
Но возникает другой вопрос — стоит ли вообще идти на фиктивный развод ради этого? Ведь супруг, который оформляет ипотеку после развода, покупает квартиру уже как свое личное имущество. Второй супруг в этой сделке никак не защищен: он не собственник, не заемщик и формально не имеет отношения к объекту.
«И тут уже нужно честно задавать себе вопрос: откуда берется первоначальный взнос, кто реально вкладывается в квартиру и насколько безопасна такая схема для семьи. Когда люди действительно разошлись и живут отдельными жизнями — это одна ситуация. Но если речь идет о фиктивном разводе исключительно ради получения льготной ставки, рисков здесь гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд. Кроме того, не стоит забывать и про бюджетную сторону вопроса. Скорее всего, государство пытается не только закрыть потенциальные лазейки, но и снизить нагрузку на бюджет. Даже если подобных схем не так много, каждая дополнительная льготная ипотека — это расходы. Возможно, именно поэтому сейчас и обсуждаются дополнительные ограничения», — подчеркнула Семко.
Отдельно вызывает вопросы история с регистрацией. В СМИ говорят, что ставку могут повысить, если заемщик не состоит в браке и не зарегистрирован совместно с ребенком. Но здесь возникает путаница, потому что на данный момент совместная регистрация с ребенком и так является одним из обязательных условий получения семейной ипотеки. То есть родитель, который оформляет кредит, уже должен быть прописан вместе с ребенком. Поэтому не совсем понятно, о каких именно случаях идет речь.
«Если предположить, что речь идет о разведенных родителях, которые продолжают жить вместе, то здесь тоже возникает проблема: сейчас программа устроена так, что если один из родителей уже воспользовался семейной ипотекой, второй, как правило, не может получить ее повторно на того же ребенка. А если каким-то образом кредит все же будет оформлен с нарушением условий программы, банк и без новых инициатив имеет право повысить ставку. Поэтому пока создается ощущение, что сама формулировка новости либо слишком сырая, либо интерпретируется СМИ и блогерами гораздо жестче, чем есть на самом деле», — добавила эксперт.
Сейчас вокруг этой темы уже активно появляются громкие заголовки о том, что «все запретят», «ставки резко вырастут» и «нужно срочно бежать брать ипотеку». Но, если смотреть на ситуацию здраво, пока это больше похоже на обсуждение возможных изменений, чем на окончательно утвержденные правила. Сейчас, по словам риелтора, важнее не поддаваться панике и не принимать поспешных решений, а внимательно следить за реальными изменениями и уже исходя из них выбирать оптимальный вариант для своей семьи.
