Кредит и кредо. Бизнес о выборе источников кредитования

shutterstock_558995770Начало кризиса в 2014 году ознаменовали падение курса рубля, подъем ключевой ставки ЦБ и резкое снижение кредитования. Спустя три года рецессия заканчивается, а доступность заемных средств растет. На что обращает внимание предприниматель при выборе банка, можно ли поднять дело на малом займе и должна ли идеология бизнеса совпадать с идеологией кредитора? Ответы – в трех кейсах, которые собрало АБН.

Развитие экономики невозможно без доступного заемного финансирования. С началом кризиса ставки по кредитам стали одним из главных барьеров для развития предпринимательства, и так продолжалось несколько лет. По данным RAEX, в 2016 году объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу упал на 3% до 5,3 трлн рублей. При этом размер кредитного портфеля снизился на 9% до минимального с 2013 года уровня в 4,5 трлн рублей.

Однако в 2017 году с окончанием рецессии и стагнации заемное финансирование пошло в рост. По данным Центрального банка в мае прирост кредитования экономики составил 1,5%. Кредиты организациям банки выдают пока более сдержанно – они выросли только на 1%. Хуже всего, по данным региональных бизнес-омбудсменов, дело обстоит с кредитованием ИП и малого бизнеса. Зачастую отказывают в займах индивидуальным предпринимателям, а потому те вынуждены обращаться за относительно небольшими суммами не в банки, а в микрофинансовые организации с заоблачной процентной ставкой. Между тем, грамотный подход банка и успешная коммуникация его с предпринимателем дают быстрый и устойчивый рост бизнеса даже при небольшом размере кредита.

Можно начать с малого

В октябре прошлого года индивидуальный предприниматель Алексеев Александр Владимирович обратился в Альфа-Банк за кредитом – на развитие и покрытие кассовых разрывов. В банке бизнесмену оформили кредитный продукт «овердрафт» с лимитом 300 тыс. рублей (его размер рассчитали исходя из оборотов бизнеса).

Уже в марте этого года предприниматель вновь обратился в банк и попросил увеличить лимит овердрафта. И поскольку ранее выданные средства стабилизировали положение предпринимателя и даже позволили ему нарастить обороты, лимит для нового овердрафта вырос до суммы в 900 тыс. рублей.

«На момент знакомства был офис + склад 100 кв.м. А сейчас магазин+склад в одном помещении 230 кв.м.», — рассказывает персональный менеджер Альфа-Банка Наталья Бондаренко.

Разумеется, заемные средства нужны не только молодому бизнесу. Компания «Молочная азбука» работает на рынке с 1996 года. На сегодняшний день предприятие производит более 40 видов различной молочной продукции. Недавно компания снова расширила свою линейку – благодаря кредиту. Заемные средства пошли на организацию выпуска молочной и кисло-молочной продукции с короткими сроками годности (молоко пастеризованное, кефир, ряженка, бифидок, фруктовые кефиры).

«С Альфа-Банком мы работаем давно, и он отлично зарекомендовал себя: хорошая система «Банк – клиент», быстрое проведение платежей. Тем не менее, планируя кредитование, мы рассматривали разные банки. Но наши контрагенты посоветовали Альфа-Банк, и мы в итоге остановились на этом варианте. При оформлении документов нам помогал персональный менеджер, саму заявку рассмотрели быстро», — рассказал генеральный директор «Молочной азбуки» Евгений Пинжин.

По его словам, работа с банком соответствует принципам компании: «работай на совесть и думай о покупателе», ведь если у бизнеса нет принципов — это не бизнес. Добавим, в ближайшее время компания планирует заходить в сети локального и федерального уровня в Северо-Западном регионе.

Без шаблона

В России работает более 600 банков. С учетом рисков и опасений потенциальных клиентов, кредитные организации часто ведут агрессивную маркетинговую политику, пытаясь перетянуть потребителя у мейджеров. По данным ФАС, часто навязчивая реклама банковских продуктов оказывается недобросовестной (по итогам 2016 года нарушения в рекламе финансовых услуг составили 14,03% всех выявленных нарушений). Впрочем, для большинства предпринимателей живое взаимодействие с сотрудниками банка и качество обслуживания в целом являются не менее важным, чем заявленные условия кредитования.

«При выборе банка мы обращали внимание на его финансовую устойчивость и репутацию, отзывы, — рассказывает коммерческий директор ООО «Компания «Евроимпульс» Александр Савельев. — В моей практике часто банки используют определенные формальные шаблоны, при этом сотрудники не пытаются узнать особенности клиента, принципы его работы, стремления и вектор развития. Принцип знай своего клиента применяемый в работе банка, нешаблонный подход к работе, дает возможности для развития», — резюмирует Савельев.

«Евроимпульс» сотрудничает с Альфа-Банка с 2012 года.  Финансирование, предоставленное банком, позволило компании развить новое направление, запустить линейку продуктов под новым брендом для рынка запасных частей. «Первая поставка была настолько небольшой, что сейчас вызывает улыбку», — вспоминает Савельев. Сейчас новая линейка — одно из главных направлений в деятельности компании.

Время роста, время кредитов, время нюансов

Эксперты ожидают, что по итогам этого года произойдет всплеск кредитования малого и среднего бизнеса. Этому будет способствовать продолжающееся плавное снижение ключевой ставки и улучшение банками предложений по кредитным продуктам. Влияние на этот сегмент рынка окажет и программа по стимулированию кредитования МСБ «Шесть с половиной». Ожидаемое смягчение критериев применения пониженных коэффициентов риска по кредитам малому и среднему бизнесу увеличит интерес банков к финансированию небольших и средних компаний. Займы станут доступнее, выбор банков больше, а нюансы – значимее.

Дмитрий Борисов / АБН


Добавить сайт в "Мои источники" в "Яндексе"

Читайте нас где вам удобно: Яндекс.Дзен / ВКонтакте / Facebook / Twitter