Неожиданные поступления на карту могут вызвать вопросы. Особенно если следом просят вернуть деньги. Всегда ли это безобидная ситуация, АБН24 рассказал управляющий партнер консалтингового бюро «Кваша и Партнеры» Дмитрий Кваша.

Фото: unsplash.com

В России получила распространение новая мошенническая схема, которая на первый взгляд выглядит безобидно, но на деле может привести к серьезным последствиям для получателя денег. Суть ее в том, что злоумышленники переводят на банковские карты обычных граждан небольшие или, наоборот, ощутимые суммы, после чего выходят на связь — чаще всего через мессенджеры — и вежливо или настойчиво просят вернуть средства обратно. На этом этапе у человека возникает логичное желание просто «исправить ошибку» и перевести деньги назад, однако именно это действие и может втянуть его в опасную цепочку.

«Главный риск заключается в том, что вас могут попросить вернуть деньги не на тот же счет, с которого они поступили, а на совершенно другие реквизиты. В этом случае вы фактически становитесь транзитным звеном: средства, которые изначально могли быть украдены у реального потерпевшего, проходят через вашу карту и отправляются дальше — на счета мошенников, подставных лиц (так называемых дропов) или вовсе обезличенные счета. С юридической точки зрения такая операция может выглядеть как соучастие: вы приняли деньги сомнительного происхождения и добровольно помогли их «перегнать» дальше», — пояснил юрист.

Существует и другой сценарий. Действительно могут предложить вернуть деньги на ту же карту или на похожие реквизиты, однако сама карта уже может быть скомпрометирована или связана с противоправной деятельностью — например, использоваться в мошеннических схемах, финансировании запрещенных организаций или переводах за рубеж, которые находятся под контролем. В результате можно оказаться вовлеченным в подозрительные финансовые операции. В худшем случае это может привести к блокировке ваших счетов, проверкам и необходимости доказывать свою непричастность.

«Дополнительную опасность представляет психологическое давление. После перевода денег вам могут начать звонить якобы «сотрудники служб безопасности» или даже представители правоохранительных органов, разыгрывая сложный сценарий: вас убеждают, что вы уже находитесь «под наблюдением», что перевод средств якобы связан с финансированием противоправной деятельности, и предлагают «сотрудничество». Под этим предлогом могут требовать новые переводы, передачу личных данных или выполнение иных действий — вплоть до откровенно незаконных. Все это сопровождается угрозами, срочностью и попытками запугать», — добавил спикер. 

При этом важно понимать: ни один настоящий сотрудник банка или правоохранительных органов не будет требовать перевода денег для «проверки», «операции» или «поимки преступников». Это всегда признак мошенничества.

«Единственно правильная стратегия в такой ситуации — не предпринимать самостоятельных переводов и не вступать в переговоры с неизвестными. Если на вашу карту поступили деньги от неизвестного отправителя, необходимо лично обратиться в свой банк, сообщить о случившемся и оформить заявление об ошибочном зачислении. Банк зафиксирует ситуацию и при необходимости организует корректный возврат средств отправителю без вашего участия в сомнительных операциях», — заключил Кваша.

Если же после этого приходится сталкиваться с давлением, угрозами или подозрительными звонками, следует незамедлительно обратиться в полицию и зафиксировать факт возможного мошенничества или вымогательства. Такой подход позволяет максимально обезопасить себя и избежать вовлечения в чужие преступные схемы.