С 1 января 2025 года в России вступает в силу новый ипотечный стандарт, который призван устранить рискованные схемы приобретения жилья на первичном рынке.
Фото: freepik.com ©
Центральный банк России решил ввести ряд ограничений, которые затронут в том числе ипотечные кредиты с кешбэком и механизмы, связанные с аккредитивами. Об этом подробно сообщил Константин Барсуков, член гильдии риэлторов Москвы и генеральный директор компании «Релайт-Недвижимость».
Одной из популярных схем на рынке недвижимости была ипотека с кешбэком, которая позволяла покупателям получать квартиры в новостройках без первоначального взноса. Например, стоимость жилья могла составлять 8 миллионов рублей, но покупатель фактически оформлял кредит на сумму 10 млн. Эти два миллиона, которые являлись первоначальным взносом, возвращались заемщику через кешбэк. Для банка это выглядело как покупка квартиры за 10 млн, при этом реальная стоимость объекта оставалась 8 млн.
Однако такие схемы создавали определенные риски для финансовой стабильности. Центральному банку не нравилась ситуация, при которой покупатели жилья брали кредиты без первоначальных взносов, а после перехода недвижимости в их собственность она начинала терять в цене. Это создавало угрозу для банка, так как залоговое имущество не покрывало стоимость кредита в случае неплатежеспособности заемщика, сообщил 360.ru.
Константин Барсуков подчеркивает, что если у покупателя возникнут проблемы с выплатами и объект придется продать с торгов, то вырученная сумма может не покрыть остаток долга по ипотеке. Таким образом, схема с кешбэком несла высокий риск для обеих сторон сделки. Без должной оценки собственных финансовых возможностей заемщик мог столкнуться с серьезными последствиями.
Кроме ипотек с кешбэком, с 2025 года банки также не смогут использовать механизм аккредитивов. В рамках этого механизма заемщики и застройщики оформляли договоры участия в долевом строительстве, по которым часть средств направлялась не на эскроу-счет, а на аккредитив. Несмотря на то что такой способ позволял заемщикам получать скидки на ипотечные ставки, деньги, размещенные на аккредитиве, не были застрахованы.
