С 22 октября в России появится новый инструмент поддержки ипотечного рынка – микрокредитные компании, которым разрешат выдавать ипотеку. Банк России будет формировать и обновлять список таких организаций, чтобы обеспечить прозрачность и контроль над их деятельностью. Об этом АБН24 рассказала эксперт в области недвижимости Инна Семко.
Фото: pxhere.com
Уже 22 октября начнут действовать ипотечные микрокредитные компании (МКК) – новый формат организаций, призванных расширить доступ к ипотечным займам, особенно в тех регионах, где банковская сеть развита слабо или вовсе отсутствует. Банк России возьмет на себя задачу по созданию и регулярному обновлению перечня таких микрофинансовых компаний, которые имеют право выдавать ипотеку. Это позволит централизованно контролировать рынок и гарантировать, что ипотечные займы гражданам выдают только организации с государственным участием и соответствующей лицензией.
«Появление МКК связано с изменениями законодательства, принятыми в прошлом году. Тогда из круга уполномоченных организаций, имеющих право выдавать ипотечные кредиты, были исключены некоторые структуры, что резко сократило количество доступных источников финансирования. В результате во многих регионах, особенно удаленных, получить ипотеку стало крайне сложно. Несмотря на то, что банки присутствуют по всей территории страны, в ряде регионов остаются только отдельные крупные игроки, а небольшие банки либо не работают с ипотекой вовсе, либо не заинтересованы в ней из-за низкой стоимости залогов и высокой нагрузки по резервированию. Ипотека для банков – не самая доходная услуга, особенно при действующих высоких ставках и ужесточении требований Центробанка», — пояснила спикер.
На этом фоне было решено создать ипотечные микрокредитные компании, чтобы восполнить дефицит кредитных предложений. Эти организации должны работать по более упрощенным схемам, чем банки: иметь менее бюрократизированные процедуры и, возможно, более гибкий скоринг заемщиков. Однако речь не идет о «кредитах направо и налево» – предполагается, что система просто станет доступнее и понятнее для граждан, особенно в небольших населенных пунктах.
«Новые МКК не будут аналогами привычных микрофинансовых организаций, которые выдают краткосрочные займы «от зарплаты до зарплаты». Ипотечные микрокредитные компании создаются исключительно со стопроцентным государственным участием – то есть регионы будут учреждать по одной такой компании, подотчетной государству. Эти структуры смогут выдавать только ипотечные кредиты в рамках государственных или региональных льготных программ. Коммерческая, стандартная ипотека по рыночным условиям по-прежнему останется в зоне ответственности банков», — подчеркнула эксперт.
Основная цель реформы – сделать льготную ипотеку доступной для жителей дальних регионов. Например, в рамках таких программ можно будет получить субсидии из регионального бюджета или оформить ипотеку по ставке, сниженной за счет господдержки. Однако быстрых результатов ждать не стоит: сначала регионы должны будут создать и зарегистрировать новые компании, наладить процедуры, и только после этого граждане смогут воспользоваться их услугами.
«Есть и потенциальные минусы. В микрофинансовых структурах процентные ставки могут оказаться выше, чем в банках. Более доступная ипотека, как правило, компенсируется повышенной стоимостью кредита. Кроме того, пока остаются вопросы о том, смогут ли такие компании выдавать ипотеку гражданам с испорченной кредитной историей или нестандартным доходом», — заключила Семко.
Запуск ипотечных микрокредитных компаний – это попытка государства устранить дисбаланс в доступе к ипотечным программам и обеспечить возможность приобрести жилье жителям даже самых отдаленных регионов России. Эти компании станут своего рода региональными операторами по выдаче льготных ипотек, которые дополнят банковскую систему, не заменяя ее.
